3 Pertanyaan untuk Direnungkan Tentang Total Debt Service Ratio untuk Peminjam di Singapura

Total Debt Service Ratio (TDSR) menjadi istilah rumah tangga untuk peminjam hipotek properti di Singapura. Ini adalah kerangka kredit baru yang diperkenalkan oleh Otoritas Moneter Singapura (MAS) untuk memperkuat praktik pemberian kredit lembaga keuangan di Singapura.

Empat tahun setelah Krisis Keuangan Global yang hampir mengakibatkan kehancuran dalam sistem perbankan global, Singapura memperkenalkan kerangka TDSR pada 28 Juni 2013 untuk mengatur semua hipotek yang diterbitkan oleh lembaga keuangan di Singapura. Sistem perbankan yang lemah memungkinkan peminjam hipotek akses mudah untuk meminjam. Seringkali, peminjam cenderung meminjam di luar kemampuan mereka dan hal-hal akan berputar di luar kendali ketika harga properti terus naik melebihi puncak sebelumnya. Ini karena ketika harga properti mulai turun, krisis potensial menanti.

TDSR dipahami sebagai langkah pre-emptive oleh pemerintah Singapura untuk memberi cap pada kenaikan harga properti pada saat itu dengan mengatasi akar masalah ini; akses mudah ke uang murah karena lingkungan tingkat bunga rendah. Bagi pria di jalan, ini adalah langkah yang tidak populer tetapi maju cepat untuk hadir, ukuran telah mencapai tujuan yang dimaksudkan.

Lembaga keuangan lokal di Singapura adalah salah satu lembaga keuangan terkuat di arena global dan ini didukung oleh peringkat terkuat dari lembaga pemeringkat internasional seperti Moody's, Standard and Poor's, dan Fitch.

Meskipun peraturan pinjaman ketat karena TDSR berarti bahwa lembaga keuangan harus memalingkan peminjam yang tidak dapat memenuhi persyaratan minimum, lembaga keuangan ini mengambil kesempatan untuk memperluas bisnis mereka ke negara-negara regional seperti Malaysia, Indonesia, Thailand dan diversifikasi portofolio bisnis mereka. Lebih penting lagi, negara telah berhasil menjaga harga properti yang terkendali di bawah kendali dan menanamkan pola pikir yang lebih bertanggung jawab di peminjam.

Dalam dua belas bulan terakhir, ada panggilan berulang oleh pengembang properti kepada pemerintah untuk menghapus langkah-langkah yang menghambat permintaan untuk properti. TDSR sering dipandang sebagai alat utama yang mengurangi jumlah hipotek yang disetujui oleh lembaga keuangan dan ini menghasilkan permintaan yang lebih rendah untuk properti. Namun, pemerintah telah menjawab bahwa ini bukan waktu yang tepat untuk menghapus TDSR. Saat TDSR terlihat untuk tetap pada suatu waktu, mari kita lihat 3 hal apakah TDSR benar-benar mempengaruhi Anda:

1) Apakah TDSR mempengaruhi semua orang?

Pembeli properti yang tidak mengajukan hipotek tidak terpengaruh oleh TDSR. Selain itu, hanya lembaga keuangan yang diatur oleh MAS yang harus mematuhi kerangka TDSR. Oleh karena itu, peminjam dapat mempertimbangkan untuk mengambil hipotek dari bank asing atau bank asing.

2) Bagaimana saya meningkatkan jumlah yang dapat saya pinjam?

TDSR melihat proporsi kewajiban utang bulanan Anda dibandingkan dengan penghasilan bulanan Anda. Untuk peminjam yang bekerja, Anda dapat mempertimbangkan untuk memasukkan aset keuangan cair lainnya (yaitu dolar Singapura dan koin, termasuk deposito), dan daftar aset lainnya yang ditentukan, yaitu skema investasi kolektif, kepercayaan bisnis, obligasi atau saham, deposito terstruktur, catatan mata uang asing dan koin (termasuk deposito) dan emas, yang memiliki pasar sekunder atau dasar wajar untuk penilaian dan sejauh bahwa aset tidak terbebani.

3) Apakah ada pengecualian untuk TDSR?

TDSR dikecualikan jika pinjaman adalah untuk properti yang diduduki pemilik dan di mana:

(I) opsi untuk membeli (OTP) properti perumahan diberikan sebelum 29 Juni 2013;

(ii) properti perumahan adalah satu-satunya properti yang dimiliki oleh peminjam (baik oleh dirinya sendiri atau bersama-sama);

(iii) peminjam adalah salah satu penjajah properti perumahan;

(iv) peminjam tidak memiliki pinjaman yang belum dilunasi untuk pembelian properti lain atau pembiayaan ulang dari pinjaman tersebut, selain dari properti tempat tinggal yang dibiayai ulang; dan

(v) peminjam tidak memiliki pinjaman terutang (baik atas namanya sendiri atau bersama dengan peminjam lain) atau dijaminkan pada properti apa pun, termasuk properti tempat tinggal yang dibiayai ulang, atau pembiayaan ulang dari pinjaman tersebut.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *